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Aunque las cifras de este producto bancario son todavía tímidas, el crecimiento económico que se continúa proyectando para el país hace que, pequeñas y grandes empresas, vean en este servicio el mecanismo idóneo para ampliar sus flotas o plantas
MARÍA GABRIELA AGUZZI V.
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Gustavo Padilla asevera que el producto crecerá entre 15% y 25% en el Mercantil / JESUS GIL
Caracas. Buena parte de las instituciones bancarias que operan en Venezuela llevan al menos 30 años ofreciendo a sus clientes de los segmentos corporativo, de grandes y medianas empresas, la posibilidad de arrendar bienes de capital con el objetivo final de que éstas se conviertan en propietarios, pagando un precio simbólico. El producto, conocido como leasing financiero, ha permitido durante este lapso que las compañías tengan otra opción de financiamiento no directo, que además ofrece ventajas fiscales y contables.
No es casualidad que durante los últimos dos años, este instrumento haya presentado crecimientos importantes -al igual que la mayoría de los productos bancarios y el sistema financiero en sí- pues su impulso o su caída están íntimamente vinculadas a las mejoras económicas del país, ya que es en épocas de expansión cuando las compañías de todos los sectores necesitan ampliar sus flotas o plantas para aumentar su capacidad de producción.
De hecho, durante 2005 y 2006, los portafolios de leasing de los principales bancos del país registraron incrementos significativos respecto a los ejercicios fiscales anteriores. Tan sólo durante los primeros dos meses de 2007, este segmento creció en 16% y se ubicó en 1,22% de la cartera de créditos del sistema (excluyendo la de consumo), es decir, unos 629 millardos de bolívares.
LA OPERACIÓN
El leasing financiero -ciertamente un término muy técnico utilizado por los expertos bancarios y los clientes de segmentos medios y altos- está hoy día disponible para las pequeñas empresas y hasta para las personas naturales. Sin embargo, son muchos los usuarios del sistema bancario que aún no conocen a ciencia cierta el proceso que implica este financiamiento no directo.
El servicio permite la adquisición de cualquier tipo de bien de capital (puede ser desde un software hasta gran maquinaria o transporte pesado) a un plazo determinado, que generalmente está entre los tres y los cinco años.
Una vez que la compañía o el particular tiene escogido el bien, el banco compra el activo, transfiriéndole a la empresa-cliente el derecho a su uso y a su disfrute, mientras cancela un canon de arrendamiento compuesto de capital e intereses.
Las tasas varían de acuerdo con el nivel de la empresa que está arrendando, aunque en promedio están bastante cercanas a las del mercado para los préstamos tradicionales.
Después que el usuario paga la última cuota, la institución financiera transfiere la propiedad del bien a cambio de un valor simbólico o de un porcentaje del valor del activo, realiza una opción a compra y, finalmente, la empresa queda como propietaria del activo.
LAS VENTAJAS
Una de las principales diferencias de este producto respecto a un préstamo tradicional está en que la empresa o arrendatario va pagando capital e intereses simultáneamente.
Pero, también tiene un término distinto que es la opción de compra, la cual, vale resaltar, tiene un valor simbólico. Por ejemplo, si se realizó una operación por 300 millones de bolívares, al final el arrendatario puede cancelar 10.000 bolívares y el activo pasa a formar parte de la empresa.
Además el leasing mejora el perfil de la deuda de la empresa, pues el cliente lo que cancela es un canon de arrendamiento y no aumenta su nivel de endeudamiento. El bien, mientras dure el plazo, sigue siendo del banco, no representa un financiamiento directo.
Esto también le permite negociar un mejor precio con el proveedor y hasta obtener descuentos, porque el pago que realizará la entidad bancaria es de contado.
Otras ventajas del servicio
REQUISITOS
Es necesario...
Informarse
en la entidad bancaria de su preferencia las opciones, tasas de interés y plazos del producto.
Llevar
al banco escogido estados de los últimos tres ejercicios fiscales de la empresa.
Determinar
el flujo de caja de la compañía.
Tener
una póliza de seguro. de arrendamiento radica en que los cánones son 100% deducibles del Impuesto Sobre la Renta (Isrl); los bienes, como son transferidos a la arrendadora, no están sujetos al ajuste por inflación; cuando la empresa adquiere ese activo al final de la operación financiera, el valor fiscal de éste, en sus libros, es el monto de la opción de compra.
Es importante señalar que el canon de arrendamiento que el cliente va a comenzar a pagar al banco está compuesto de capital, intereses y de Impuesto al Valor Agregado (IVA). Así que el arrendamiento financiero es la única operación bancaria que está pechada con IVA. Éste se cancela sobre la porción de capital que contiene el canon y no sobre los intereses.
ES EL MOMENTO
Matilde Leirós, vicepresidenta ejecutiva de Banca de Empresas e Instituciones del Banco Provincial, al igual que las autoridades de la institución, reconocieron la oportunidad de expansión del producto que se está dando en estos momentos en Venezuela. Al ver un panorama alentador en materia económica y con gran potencialidad para el leasing, crearon en diciembre del año pasado el primer centro especializado en este instrumento del país.
"Visto el crecimiento económico en los últimos trimestres, las proyecciones y, dada la creación de esta nueva unidad, estamos seguros que vamos a crecer en 100% durante este año en el segmento", apunta Leirós.
Por su parte, Johnny Fernandes, director del Centro Leasing del Provincial (que funcionará, por cierto, a partir del próximo lunes en planta baja de la Torre del Banco Lara, ubicada en La Castellana) agrega que desde diciembre de 2006, han logrado materializar unas 35 operaciones con clientes de todos los sectores empresariales.
"A manera de ejemplo puedo comentar que incluso hemos realizado unas cuatro transacciones con el gremio médico, aunque el arrendamiento de transporte pesado y maquinarias sigue siendo el fuerte en el leasing", explica Fernandes, quien refiere que el banco está haciendo lobby para captar nuevos clientes, sobre todo, vinculados a las pymes.
En el caso de esta entidad, las tasas de interés a aplicar varían de acuerdo con el perfil del cliente, aunque sus representantes revelan que ya han aplicado cánones de hasta 11%.
BUENAS EXPECTATIVAS
En el Banco Mercantil, entidad que tiene ofreciendo el arrendamiento financiero desde hace 35 años, las expectativas de crecimiento para este segmento rondan entre 15 y 25% para 2007.
Gustavo Padilla, gerente de Productos del Activo de la institución, revela que será para finales del primer semestre de este año, cuando registren mayor movimiento respecto a este producto, al mismo tiempo que señala que en el caso específico del Mercantil, son los clientes corporativos los que más solicitan el servicio.
Para lograr el crecimiento esperado, los representantes del banco reforzarán la fuerza de los ejecutivos de venta con presencia en todo el país, por mencionar algunas de las estrategias a aplicar durante los próximos meses.
En estos momentos la tasa de interés que aplican en la institución para el leasing está entre 15 y 23%.
LAS PYMES EN AUGE
Siete años acumula el Banco de Venezuela, Grupo Santander, ofreciendo este producto a sus usuarios, según comenta Carolina Sánchez, vicepresidente de Productos Empresariales.
Asevera que al cierre de marzo de este año, casi 60% de la cartera de créditos del producto arrendamiento financiero se destinaba a brindar servicio agrandes empresas.
"Pero las pymes han comenzando a solicitar cada vez más este instrumento bancario, por lo que actualmente otro 30% se dirige a este sector y sólo un pequeño porcentaje se concentra en el segmento corporativo", agrega.
En el caso de esta institución -cuyas tasas de interés también varían según el bien que se adquiera y la capacidad de pago de quienes lo solicitan- el lea sing registró un crecimiento de 25%, siendo las proyecciones de apreciación para el actual ejercicio fiscal de 30% , "porque estamos convencidos que el crecimiento económico permitirá que este sea nuevamente un buen año para el producto", concluye Sánchez.
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| Fecha publicada: 16/04/2007
Fuente: El Mundo
Tema: economia
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