| El crédito bancario es un tipo de financiamiento que las personas y empresas obtienen por medio de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales. El Crédito bancario es una de las maneras mas utilizadas por de obtener un financiamiento necesario, desarrollar la economía o resolver emergencias. Casi en su totalidad son bancos comerciales que manejan las cuentas de cheques de la empresa y persona, que tienen la mayor capacidad de préstamo de acuerdo con las leyes y disposiciones bancarias vigentes. Proporcionando la mayoría de los servicios que el cliente requiera. Inteligencia crediticia Si el banco es flexible en sus condiciones, habrá más probabilidades de negociar un préstamo que se ajuste a las necesidades del cliente, lo cual la sitúa en el mejor ambiente para operar y obtener utilidades. Permitiendo a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al capital. Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar indebidamente la facilidad de operación y actuar en detrimento de las utilidades del cliente. Un Crédito Bancario acarrea tasa activa que el prestatario debe cancelar esporádicamente al banco por concepto de intereses. El pagaré Es el instrumento negociable más comúnmente utilizado, el cual es una 'promesa' incondicional por escrito, dirigida de una persona a otra, firmada por el formulante del pagaré, comprometiéndose a pagar a su presentación, o en una fecha fija o tiempo futuro determinable, cierta cantidad de dinero en unión de sus intereses a una tasa especificada a la orden y al portador. La mayor parte de los pagarés llevan intereses el cual se convierte en un gasto para el girador y un ingreso para el beneficiario. Los instrumentos negociables son pagaderos a su vencimiento, de todos modos, a veces que no es posible cobrar un instrumento a su vencimiento, o puede surgir algún obstáculo que requiera acción legal. Línea de Crédito La Línea de Crédito significa dinero siempre disponible en el banco, durante un período convenido de antemano. Es importante ya que el banco está de acuerdo en prestar a la empresa hasta una cantidad máxima, y dentro de cierto período, en el momento que lo solicite. Aunque por lo general no constituye una obligación legal entre las dos partes, la línea de crédito es casi siempre respetada por el banco y evita la negociación de un nuevo préstamo cada vez que la empresa necesita disponer de recursos. Es un efectivo 'disponible' con el que la empresa cuenta. Se debe pagar un porcentaje de interés cada vez que la línea de crédito es utilizada. Este tipo de financiamiento, está reservado para los clientes más solventes del banco, y sin embargo en algunos casos el mismo puede pedir garantía colateral antes de extender la línea de crédito. Se le exige a la empresa que mantenga la línea de crédito 'Limpia', pagando todas las disposiciones que se hayan hecho. El banco presta a la empresa una cantidad máxima de dinero por un período determinado. Una vez que se efectúa la negociación, la empresa no tiene más que informar al banco de su deseo de 'disponer' de tal cantidad, firma un documento que indica que la empresa dispondrá de esa suma, y el banco transfiere fondos automáticamente a la cuenta de cheques. El Costo de la Línea de Crédito por lo general se establece durante la negociación original, aunque normalmente fluctúa con la tasa prima. Cada vez que la empresa dispone de una parte de la línea de crédito paga el interés convenido. Al finalizar el plazo negociado originalmente, la línea deja de existir y las partes tendrán que negociar otra si así lo desean. ¿Dónde obtener el crédito? La banca comercial y universal al 31 de julio de 2008, estaba conformada por 36 bancos de capital privado, 4 bancos del Estado y 6 bancos de desarrollo, con una cartera crediticia por Bs. 113.511 millones. La banca privada prestó el 94,53% del total de los créditos, por Bs. 107.297 millones. Sin embargo, existe una exagerada y peligrosa concentración del mercado, donde los primeros cuatro bancos concentraban el 51% de toda la cartera crediticia de la banca, con cuotas de mercado que oscilaban del 11,60% al 15,10%. Bien lejos les seguían 15 bancos con cuotas entres el 1,00% y el 5,00%, que hacían un total del 36,67% del mercado de financiamiento. A continuación otros seis bancos con participaciones entre el 0,50% al uno por ciento, que contribuyen con el 4,95% del total de créditos y finalmente, otros 11 bancos con participaciones de mercado menores del 0,50%, que contribuyen con el 1,85% de los préstamos. Banca del Estado Con todos los recursos que posee el Estado, tan solo ha sido capaz con los cuatro bancos universales y comerciales, de colocar el 5,04% de los créditos en el país, por Bs. 5.717 millones. Banca de Desarrollo Mientras que los 6 bancos de desarrollo, que atienden a un sector de pequeños empresarios y comerciantes, tan sólo representa el 0,44% de los créditos en Venezuela por Bs. 497 millones. Frenazo crediticio Es de hacer notar, que en el año 2006 con respecto al 2005, el otorgamiento de créditos en la banca tuvo un crecimiento del 63%, en el 2007 con respecto al 2006, el aumento fue del 69%, sin embargo, en los siete meses del año 2008, el incremento crediticio tan sólo ha sido del 11%, lo que indica un serio problema en la entrega del financiamiento bancario, que como dijimos al principio, es la herramienta para desarrollar la economía, que si no crece, tampoco hay crecimiento económico, lo que existe es el gasto público. Ya que no hay inversiones, ni consumo. Trabajo para los genios del Banco Central, Finanzas y Planificación. REGRESAR |
