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¿Para qué necesito un seguro si siempre me persigno antes de salir de la casa, manejo despacio y como sano? Las probabilidades indican que cualquier cosa puede pasar y tu bolsillo estará mejor protegido si cuentas con algún respaldo Es muy común escuchar que en Venezuela no hay
'cultura de seguro'; es decir, que no nos esforzamos por comprar y mantener servicios que protejan la salud, los bienes y las finanzas. Excusas como 'eso no me va a pasar a mí' o 'no tengo dinero' nos sirven para salir airosas de la discusión, pero no para recuperar el aliento cuando ocurren imprevistos. ¿La solución? Ser realistas, distribuir mejor el sueldo y conseguir un aliado.
Los seguros nacen como una necesidad de proteger cosas muy grandes. Trabajar todos los días para poder tener un carro, una casa y calidad de vida es un esfuerzo constante que puede verse frustrado en un instante. '¿Qué es lo más preciado que has alcanzado?', cuestiona Esther Gutiérrez, gerente de Relaciones Institucionales de Seguros Banvalor, para recordar que la respuesta a esa pregunta está en juego cuando no existe un respaldo.
Por otro lado, Iris García de Arreaza, directora de Arreaza García Asesores de Seguros, recuerda que no sólo se trata de tomar en cuenta las probabilidades de sufrir accidentes o enfermedades, sino también la inseguridad que caracteriza al país y sus carencias hospitalarias. 'Si te roban el carro que estabas pagando con mucho sacrificio y que no tenías asegurado, te será muy difícil recuperarte económicamente', añade.
¿A quién acudir?
Cuando ocurre un accidente o imprevisto llegan también los nervios y las preguntas. Los asesores o productores de seguros son los indicados para brindar ayuda. Además de estar disponibles (muchas veces las 24 horas del día), conocen todos los procesos que hay que seguir desde que ocurre el siniestro y ofrecen asesoría para que el asegurado no se vea perjudicado. 'Es como tener un abogado. Muchas veces hay `conchas de mango' que pueden hacer que la persona termine pagando 25% del costo del daño, o tiempos que desconocen como que un choque debe notificarse en 5 días hábiles', dice Iris García de Arreaza, directora de Arreaza García Asesores de Seguros.
Esther Gutiérrez, gerente de relaciones institucionales de Seguros Banvalor, agrega que los productores de seguros pueden ayudar a una persona que haya chocado y necesite asistencia vial enviándole una grúa.
'En esos momentos a las personas se les olvida que deben esperar la inspección de tránsito o que luego tienen que ir a la revisión del perito. Ellos están pendientes de que se cumpla todo el proceso y que el asegurado tenga una defensa adecuada'.
Todo o por partes
Los planes de financiamiento dividen el monto total o prima del seguro en cuotas mensuales que suelen ser más asequibles.
Esther Gutiérrez destaca que para comenzar a pagar un seguro siempre se puede aprovechar un bono que no se esperaba en el trabajo, un aumento de sueldo o retroactivo. 'Para quienes no lo pueden pagar todo de una vez, pueden aprovechar el financiamiento que en promedio es por seis meses', añade.
Parte de la previsión significa destinar un porcentaje de los ingresos para asegurar la salud y los bienes. Por eso, Iris García de Arreaza recomienda hacer el sacrificio: 'Si pudiste pagarte el carro, tienes que seguir haciendo el esfuerzo por asegurarlo para que no le pase nada'.
Lo primero, entenderlo
'La mejor manera de entender un seguro es verlo como un aliado de las finanzas, es una figura para hacerle frente a eventos fortuitos', explica Dusady Gil, gerente nacional de Ramos Personas de Seguros Carabobo Para Arreaza, sin embargo, es un mal necesario. 'A quien no le ha pasado nunca nada, no cree en el seguro; pero al que le ha pasado, no puede vivir sin él porque sabe lo importante que es'. Agrega que se trata de hacer un sacrificio que debería convertirse en prioridad, porque nunca se sabe cuándo va a ser necesario y, sobre todo, considera como 'indispensables' los seguros de salud y vehículo.
Aliados o sacrificios, son servicios que ofrecen diversas compañías y pueden adaptarse a las necesidades particulares. Así como son innumerables las probabilidades de tener accidentes, imprevistos o siniestralidad -calculada por las aseguradoras de acuerdo con la edad y el estado civil-, hay varios tipos de seguros. Entre los productos y servicios principales se encuentran:
Personas
Salud:
Es un seguro que suele amparar gastos de hospitalización, cirugía y maternidad (HCM), y que puede ofrecer otros beneficios como gastos por asistencia médica general, consultas especializadas, odontología, exámenes de laboratorio rutinarios y gastos por emergencias. La mayoría de las aseguradoras ofrece planes de financiamiento para pagarlos en 6 ó 12 meses e incluso algunos permiten incluir a los miembros de la familia, asegurables hasta los 65 años de edad.
Accidentes: 'Es una alternativa para aquellas personas que no puedan pagar un seguro de salud, porque es más económico y tiene la ventaja de que no tiene plazos de espera', dice García de Arreaza. Abarca gastos médicos con servicio de clave de emergencia para ingresar a las clínicas.
Vida:
'Hay que verlo como una cuenta de ahorros', dice Gil. Es ideal para las personas que son cabeza de familia y tienen hijos o gente que depende de ellos, o para los comerciantes en pleno desarrollo que han adquirido deudas para crear su negocio, porque en caso de fallecimiento, dejan un respaldo económico para su familia o para pagar los préstamos, respectivamente.
Existe un tipo de seguro de vida conocido como gravamen hipotecario, requerido para solicitar cualquier crédito o préstamo de manera que el banco tenga una garantía de que, si la persona muere, alguien va a responder por su deuda.
Funerario: Su finalidad es cubrir los servicios funerarios así como trámites legales, inhumación con parcela en un cementerio o cremación. 'Tomando en cuenta que la urna más económica puede costar BsF 6.000 y un terreno para dos personas en el cementerio cerca de BsF 11.000, es una gran ayuda para un momento difícil', dice Gil.
Vehículos:
Las pólizas para automóvil tienen como objetivo protegerlo, dependiendo de la cobertura contratada, ante cualquier daño físico. Pueden amparar la pérdida total o los daños parciales por eventos naturales, imprevistos o daños a los ocupantes. Además, algunos ofrecen servicios adicionales como asistencia legal y defensa penal, soluciones preventivas como grabado de vidrios y sistema de localización satelital o servicio de grúas.
Adicionalmente, existe un seguro obligatorio según la ley llamado Responsabilidad Civil, para cubrir los daños ocasionados a terceros (personas o cosas).
Bienes y propiedades
Residencia: Resguarda de diversos riesgos dentro del hogar como incendio, explosión, motín, disturbios y robo, huracán, inundación, daños por agua o impacto de vehículo. Algunos cubren daños al mobiliario y permiten añadir la protección de bienes personales como ropa, equipos eléctricos y electrónicos, joyas y obras de arte. También aseguran la responsabilidad ante daños a terceros (usualmente vecinos). Casi todos ofrecen servicios 24 horas por emergencias de plomería, electricidad, cerrajería y seguridad.
Negocio: Tiene características similares a los residenciales, aunque incluyen las maquinarias, el contenido del comercio (los productos almacenados y el mobiliario) y protección a los empleados.
Transporte: Cubre riesgos como choques, volcaduras, autoignición o robo de vehículos comerciales.
Glosario
Asegurado: Persona que recibe la protección del asegurador, quien se obliga a indemnizar las pérdidas o los perjuicios que puedan sobrevenirle a la otra parte en casos determinados, fortuitos o de fuerza mayor.
Cobertura: Objeto o ámbito a que puede obligarse el asegurador. Pueden ser aseguradas todas las cosas corporales o incorporales, que tengan un valor estimable en dinero.
Evento: Cada una de las condiciones médicas cubiertas por la póliza: agudas o crónicas y sus complicaciones, que ocurran durante la vigencia de la misma y requieran tratamiento médico o quirúrgico.
Póliza: Documento que contiene el contrato celebrado entre asegurador y asegurado.
Prima: Es el precio del seguro, la remuneración que recibe el asegurador por los riesgos que asume, y la contraprestación a que se obliga el Tomador.
Riesgo: Es la falta de certeza sobre el acontecimiento de una pérdida.
Siniestro: Considerado desde el punto de vista del seguro, es la ocurrencia del riesgo o realización del evento previsto y garantizado.
Tomador: Es la persona que suscribe la póliza con el asegurador y se compromete al pago de los recibos de prima.
En letras chiquitas
Muchos asegurados se confían cuando su póliza se ha vencido recientemente porque están en 'período de gracia' o esos 30 días en los que pueden renovarla, manteniendo la cobertura. Sin embargo, García de Arreaza explica que esto es relativo: 'Algunas compañías te hacen pagar de contado la renovación del seguro si tienes un siniestro en ese período. Incluso, cuando se trata de una pérdida total, hay otras que no la cubren'.
Por otro lado, están los plazos de espera. Al contratar un seguro de salud hay ciertos plazos que hay que cumplir antes de poder recibir cobertura por un evento. Por ejemplo, en la mayoría de los seguros sólo luego de tres meses amparan embarazos o enfermedades que requieran hospitalización o cirugía; seis meses para gastritis o enfermedades medicamentosas; diez meses para enfermedades de los órganos femeninos; y entre un año y medio y dos años para enfermedades graves.
Compara y asegura
· Con lo que gastarías en comprar unos lentes de sol, puedes asegurar tu salud.
· Luego de financiar 25% de la inicial del seguro de tu carro, sólo debes invertir mensualmente lo que te costaría comprar de un par de zapatos.
· Tener un seguro funerario para ti y cada miembro de la familia cuesta lo mismo que si les pagaras una entrada al cine cada mes.
· Al invertir una cantidad equivalente al costo de un equipo de sonido puedes asegurar tu vida.
· Proteger tu negocio es equivalente a hacer una inversión mensual por el costo aproximado de un celular.
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| Fecha publicada: 25/09/2008
Fuente: El Nacional
Tema: economia
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