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Comercios construidos con años de sacrifico y esfuerzo, en los cuales se invierte todo el patrimonio de una persona o un grupo de socios, pueden ser consumidos por las llamas, deteriorados por empleados desleales, robados por delincuentes, borrados del mapa por una inundación o destruidos por un movimiento sísmico.
Estas catástrofes pueden representar la bancarrota para cualquier empresario; sin embargo, existe una manera de blindarse a prueba de cualquier evento natural o humano: contratar una póliza.
El mercado asegurador ofrece una amplia gama, con coberturas que protegen la edificación, maquinarias, mobiliario, equipos electrónicos, productos terminados, mercancías, insumos y hasta el dinero en tránsito, resultado de las operaciones diarias del comercio.
Los servicios de las aseguradoras cubren negocios grandes y pequeños. Cualquier persona jurídica que tenga un comercio, desde una panadería hasta una gran fábrica, puede contratar el servicio.
Explica Rafael Yánez, gerente de patrimoniales de Seguros La Previsora, que las empresas cuya actividad principal es manejar grandes cantidades de dinero -transporte de valores, bancos, agencias de lotería, casas de cambio o joyerías-, reciben un servicio especial.
Con respecto a la prima que debe cancelarse, el experto señala que el porcentaje depende del tamaño del negocio y de la actividad. 'No corre el mismo riesgo un abasto que una librería o un aserradero. Por ejemplo, el seguro de una panadería pequeña no es tan oneroso, puede costar lo mismo que la prima de un vehículo. Cuando son grandes empresas la cifra anual suele ser mayor porque hay más valores asegurados', señala Yánez.
Miguel Ángel Castro, gerente de producción de seguros La Pirámide, sostiene que cada día este negocio va evolucionando: 'Antes era como un tabú, la gente no sabía la importancia de los seguros, ahora el cliente entiende lo que necesita'.
Por otro lado, advierte sobre las exclusiones, 'en seguros, la máxima dice que todo lo que no esté expresamente excluido está tácitamente amparado.
De esta manera, el comerciante, empresario o la persona natural, conoce exactamente lo que está cubierto y se evitan molestias futuras'.
Inversión protegida. La cobertura de una póliza abarca incluso los equipos electrónicos de la empresa. Puede tratarse de maquinaria o grandes aparatos utilizados en la industria, como los de una tornería para producir piezas milimétricas (tornillos), porque tienen un componente mecánico y otro electrónico.
También pueden incluirse los equipos de oficina como computadoras, impresoras y faxes.
Las laptop requieren una cobertura especial, por su carácter portátil; este tipo de equipos entra en el ramo de libre calificación, puede ir desde 0,50% hasta 6%, dependiendo del valor por el cual está asegurado, explica Castro.
Para un profesional que preste sus servicios de manera independiente, como un médico u odontólogo, también existe una forma de asegurar su patrimonio en aparatos.
'Los equipos médicos se aseguran como dispositivos electrónicos, pero bajo una modalidad diferente, llevan unas cláusulas adicionales porque son más especializados. Por ejemplo, existen aparatos de alta precisión, como la máquina que contabiliza los glóbulos rojos, que tiene un componente electrónico sensible', indica el gerente.
Es necesario realizar un análisis de riesgo, en el cual se toma en cuenta si el aparato permanece en el consultorio, si es trasladado para realizar operativos o forma parte de la dotación de ambulancias: 'En ese caso la prima aumenta porque está expuesto a choques o a cualquier otro daño', acota.
Contra malas intenciones. En estos tiempos, la previsión es una de las políticas más importantes para los empresarios grandes. Las propiedades se protegen no sólo contra incendios o cualquier otro evento de gran magnitud, sino también contra la deslealtad de los empleados.
Las compañías aseguradoras ofrecen las pólizas 3D (destrucción, deshonestidad y desaparición). Se trata de un seguro para cubrir la infidelidad del empleado, en caso de que cometa un hecho punible y sea descubierto dentro del lapso previsto en el convenio.
La premisa es que el patrono sospeche de un trabajador y el hecho acarrea una denuncia judicial, apunta Castro.
Aclara que ese servicio no se vende solo, sino con la póliza de la industria. 'Si el cliente asegura el establecimiento, la mercancía, el mobiliario, la maquinaria y pide al seguro cubrir la infidelidad del empleado, se la puedo vender porque tengo un colchón de prima con qué sustentar las pérdidas que vendrán por esta vía', precisa.
La póliza 3D cubre los daños causados por la infidelidad del empleado, la falsificación de depósitos, firmas, cheques y documentos bancarios y protege el dinero dentro del local y en tránsito. REGRESAR |
| Fecha publicada: 06/10/2008
Fuente: El Nacional
Tema: empresas
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