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Un plan de reservas para tiempos difíciles que ha ayudado a los bancos españoles a hacer frente a la crisis bancaria internacional se está convirtiendo en un modelo para las autoridades globales que buscan nuevas ideas para evitar una repetición de la debacle. En 2000, el banco central de España introdujo un sistema que denominó 'aprovisionamiento dinámico', que obligaba a los bancos a acumular reservas contra hipotéticas pérdidas futuras. En aquel momento, los bancos españoles se resistieron fi rmemente a la regulación, ante el miedo a perder terreno contra sus competidores. Ahora, a estas reglas se les atribuye haberles dado a las instituciones fi nancieras españolas grandes colchones de capital que las han ayudado a navegar la agitación fi nanciera remarcablemente bien, a pesar del colapso de la burbuja inmobiliaria del país. El Banco de Inglaterra ha presionado para que se considere el ejemplo español a nivel internacional, y el Foro de Estabilidad Financiera, un grupo de bancos centrales y reguladores que está coordinando la respuesta global a la crisis, ha comenzado a estudiar a España. El Foro también está trabajando para elevar la cantidad de capital disponible en bancos y para hacer más estricto el control de vehículos no incluidos en el balance general. El Banco de España desalentó a sus instituciones de adoptar esa clase de instrumentos, lo que los ayudó a evitar los activos 'tóxicos' que les causaron problemas a tantos otros. Gracias al aprovisionamiento dinámico, los bancos españoles cuentan con un colchón de 40.000 millones de euros (US$50.850 millones), y comenzaron el año con una cobertura de más del 200% para préstamos impagos. El ratio de cobertura promedio para bancos de la Unión Europea era de 58,6% en 2006, según el Banco Central Europeo.
La teoría
La idea central detrás del sistema de España es suavizar los picos y las depresiones económicas al actuar contra la corriente de los ciclos. En épocas de crecimiento económico, el sistema obliga a los bancos a guardar una suma de reserva por cada préstamo nuevo, por si se vuelve incobrable. La teoría es que el costo adicional limitará un crecimiento excesivo de los préstamos y también obligará a los bancos a acumular un colchón contra pérdidas futuras. Durante las épocas de desaceleración, los bancos pueden recurrir a estos ahorros generales para cubrir préstamos incobrables, y así disminuir su necesidad de recortar su capacidad de préstamos o de levantar capital nuevo. Encontrar formas de contrarrestar la tendencia natural de los bancos a expandir los ciclos económicos se ha convertido en un tema crucial en el debate sobre un nuevo marco fi nanciero internacional. Muchos observadores creen que las semillas de la crisis actual fueron sembradas por un largo período de tasas de interés bajas y crecimiento económico constante, que alentó a los bancos a otorgar demasiados préstamos riesgosos. Sin dudas, el aprovisionamiento dinámico no ha sido una cura para todo el sistema fi nanciero español ni para su economía. Por ejemplo, no ha evitado que el país caiga en una recesión, y sus bancos están enfrentando pérdidas crediticias cada vez más grandes. En momentos en que los mercados de capital internacional están cerrados, los bancos españoles todavía tienen difi cultades para fi nanciar sus operaciones. Pero, hasta ahora, los bancos han evitado el tipo de problemas de solvencia que ha acosado a los bancos de Estados Unidos, Gran Bretaña y otras partes. Debido a los aprovisionamientos, se espera que, en su mayoría, los bancos de España superen el colapso de la burbuja inmobiliaria local, aunque varios de los bancos de ahorros pequeños podrían tener que fusionarse para mantenerse a fl ote. Pese a sus reservas con respecto a la medida, un grupo cada vez mayor de autoridades cree que este es el momento adecuado de adoptarla. Mervyn King, gobernador del Banco de Inglaterra, es un ejemplo. Los reguladores de EE.UU. también concuerdan, aunque advierten que el modelo español no debe ser la única forma de proceder.
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| Fecha publicada: 10/11/2008
Fuente: El Nacional
Tema: economia
Tags: Banca en Venezuela
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