| Se comenta que el gobierno obligará a la repatriación de capitales a la banca nacional, en base a un cronograma de retornos que partiendo del 40%, culminará con 45%. Mientas los bancos universales y comerciales captaban al 30 de abril (mediante depósitos en cuentas de ahorro, corrientes y a plazos un valor total de 7.867 millones de bolívares; colocaron mediante créditos: 4.396 millones de bolívares, lo que significa que al momento el sistema financiero mantiene un margen de intermediación de 55,88% es decir que por cada dólar bolívar, coloca 55,88 centavos al publico. La banca privada captó en abril 5.531 millones y colocó en créditos 2.362 millones, intermediando el 42,71, en tanto que la banca del Estado captaba 2.135 millones y prestaba 2.034 millones, un 95,27%.Ahora, si analizamos qué hicieron los bancos con las inversiones en títulos valores, mientras la banca de capital privado incrementaba un neto de 197 millones, un 3,44% de las captaciones, la banca de capital del Estado las aumentaba en 2.261 millones de bolívares, el 105,86% de las captaciones. Y se preguntarán ¿Cómo lo hicieron?. Pues muy fácil, tuvieron que salir a pedir prestado 4.057 millones, el Venezuela 1.499 millones, el Bicentenario 1.964 millones y Del Tesoro unos 985 millones de bolívares. La banca del Estado mantenía Activos Totales al 30 de abril por 104.913,7 millones de bolívares, un 5,93% sobre marzo en que se situaban en 99.039,9 millones de bolívares. Los activos resultan de la sumatoria de los Pasivos de 97.436,7 millones, de los cuales las captaciones eran de 74.775,6 millones un 76,75% y otros pasivos por 22.661,1 millones por el 23,25% de los pasivos. Un Patrimonio de 7.126,5 millones y ganancias acumuladas por 350,5 millones, En abril la banca del Estado captó 2.136 millones y se endeudó en 4.057 millones, con lo cual adquirió 2.261 millones en títulos valores, incrementó los créditos en 2.034 millones, las disponibilidades en 287 millones de bolívares, las provisiones por cartera mala en 388,6 millones, 150 millones en intereses y comisiones por cobrar, 38 millones en bienes de uso, 10,9 millones en bienes realizables, disminuyó en 21,3 millones las inversiones en filiales y metió en la caja negra de los otros activos 1.114 millones. De esa manera, la banca del Estado para el 30 de abril en vez de cumplir con su función de intermediación, dejaba en Disponibilidades el 19,64% de sus activos por Bs. 20.601,7 millones. En Inver- siones en Títulos Valores Bs. 37.420,4 millones por el 35,67% del activo y Bs. 29.267,3 millones en la cartera de créditos neta por el 27,90 por ciento de los activos. Yendo al detalle, el Banco Industrial utilizaba el 50% de los activos para invertirlos en títulos valores y nada más el 8% para los créditos, el Bicentenario un 52% en títulos y 19% en créditos y el Banco del Tesoro el 43% en papeles y 13 por ciento en préstamos, mientras el Banco de Venezuela mantenía el 18% en inversiones bursátiles y el 41% de los activos en la cartera crediticia y el Agrícola un 13% y 72% respectivamente. El Bicentenario no ha cumplido con sus metas Con el nacimiento del Banco Bicentenario, el sistema financiero público asume el reto de aumentar a 70% la cartera crediticia, es decir, destinar de sus captaciones un 70% para el financiamiento del sector productivo de la nación y de la familia venezolana. Así lo señalaba el 22 de diciembre de 2009 el miembro de la Comisión de Finanzas de la Dirección Nacional del Partido Socialista Unido de Venezuela (PSUV), Rodrigo Cabezas en una entrevista concedida al programa Contragolpe, de Venezolana de Televisión. 'Queremos del Banco Bicentenario que sea capaz de competir y ser eficiente. Que haciendo una alta intermediación financiera, pueda destinar un 70% de ésta al crédito (...) Si no, tendríamos un banco que estaría tratando de obtener rentabilidad y ganancias con la especulación', resaltó. Agregó que así se lo ha fijado como meta la directiva de esta naciente entidad financiera. Cabezas destacó además que con este nuevo banco, se refuerza todo el sistema financiero público con miras al impulso del desarrollo y crecimiento económico del país. Acotaba que desde el punto de vista de la estrategia global del Estado venezolano y de la conducción socialista que éste tiene, se requiere de una banca que impulse y promueva el desarrollo productivo y de la familia. Precisó que para ese momento en la banca pública se destina un 45% para créditos, mientras que el sector privado hace lo propio en un 65%. Por lo tanto, consideró como un gran reto la tarea que tiene el Banco Bicentenario de aumentar estas cifras crediticias en el sector oficial. ¿Y la banca privada? Que golpean a la banca privada y para abril sus Activos totalizaban Bs. 239.375,1 millones, un 2,54% sobre el mes de marzo por Bs. 5.910 millones en que se ubicaban en Bs. 233.465,1 millones. Para lograr dicho aumento se basaron en la búsqueda de 5.910 millones de las captaciones y 343 millones de las deudas. ¿Pero en qué lo invirtieron? Para las Inversiones en Títulos Valores dedicaron 197 millones 358 mil bolívares, para los créditos 2.362,2 millones y aumentaron las disponibilidades en 3.405 millones de bolívares. El total de los Activos por Bs. 239.375,1 millones estaba conformado por Pasivos por 215.113,2 millones de los cuales las captaciones alcanzaban los 195.229,8 millones, por un 90,76% de los pasivos y otros pasivos por Bs. 19.883,4 millones, por el 9,24% del pasivo. Además de 1.530 millones de la gestión operativa y un Patrimonio por Bs. 22.722,9 millones. Dedicándole la banca privada el 24,34% de los Activos a las Disponibilidades por Bs. 58.251,1 millones, Bs. 45.165,1 millones en Inversiones en Títulos Valores por el 18,87% y el 49,83% de los activos a la cartera de crédito por Bs. 119.273,7 millones. ¿Quieren hablar de la morosidad? Por el lado de la morosidad, la cartera vencida de la banca al 30 de abril era del 3,58% por un total de Bs. 5.614 millones entre vencidos y litigo, de los cuales la banca privada mantenía 2.803 millones por el 49,95% y la banca del Estado 2.809 millones por el restante 50,05%. No obstante hay que considerar que la Cartera Bruta se situaba en 156.937 millones para dicho mes, de los cuales el 78,71% correspondía a la banca privada por Bs. 123.523 millones y el 21,29% a la banca del Estado por Bs. 33.414 millones de bolívares. De dicho porcentaje de morosidad la banca privada tenía el 2,27% y la del Estado el 8,41%. Pero si le agregamos los créditos reestructurados por Bs. 1.060 millones, de los que 660 millones correspondían a la banca privada y 400 millones a la del Estado, en este caso la morosidad ampliada crecía hasta el 4,25% correspondiéndole a la banca privada el 1,93% y un 10,69% a la del Estado, donde según los datos de SUDEBAN el Banco Industrial la tenía en el 49,42%, es decir la mitad de la cartera crediticia estaba en problemas, el Bicentenario en el 17%, el Agrícola un 15,59%, en tanto que el Banco del Tesoro en el 4,75% y el Venezuela en el 2,23% como que saben hacer sus tareas. Se observa alta concentración del manejo de operaciones crediticias en apenas 5 bancos, los cuales controlan el 60,33% del mercado, mientras que los 27 privados y del Estado restantes se reparten el 39,67%. Ellos son: Banesco con el 15,87%, Mercantil un 13,51%, Provincial 12,30%, Venezuela 11,33% y el Occidental de Descuento con 7,32 por ciento. ¿Y sobre las ganancias? Finalmente, en los primeros cuatro meses del 2010 la banca universal y comercial había logrado ganancias netas por 1.889 millones 491 mil bolívares, de los cuales a la banca privada le correspondieron Bs. 1.539 millones 26 mil bolívares por el 81,46% de total, mientras la del Estado generaba 350 millones 465 mil bolívares por el restante 18,54%, haciendo la salvedad que el 83,64% fue generado por el Banco de Venezuela que llevaba ganancias por 293.130 millones. Sólo dos bancos llevaban pérdidas hasta abril, el Helm Bank por 40,54 millones que SUDEBAN lo tiene asfixiado sin dejarlo trabajar desde octubre del año pasado y el Nacional de Crédito con pérdidas por 5,24 millones, que no hay que ayudarlo porque se asfixia solito. REGRESAR |
